Immobilienfinanzierung für Selbständige
05 Feb
Autor: admin - Kategorie: Finanzierung
Die Suche einer günstigen Immobilienfinanzierung gestaltet sich für Selbständige oftmals sehr schwierig. Im Gegensatz zu Angestellten befinden sich Selbständige häufiger im Nachteil ein Darlehen zu erhalten. Der Grund liegt hauptsächlich am schwankenden Einkommen, wogegen Arbeitnehmer einen sicheren monatlichen Gehaltseingang nachweisen können.
Selbständige werden von den kreditgebenden Banken meist in zwei Gruppen unterteilt.
1. Freiberufler, zu denen unter anderem Rechtsanwälte oder Ärzte zählen
2. Selbständige und Gewerbetreibende
Freiberufler werden von den Kreditinstituten oftmals als Privatkunden eingestuft. Somit sind die gängigen Finanzierungsmodelle für diese Gruppe zugänglich.
Banken erklären sich dennoch bereit Selbständigen eine Immobilienfinanzierung zu ermöglichen. Doch ist die Prüfung bis zur Kreditzusage wesentlich strenger. Die Kreditinstitute legen Wert auf eine positive Geschäftslage und dass die Selbständigkeit bereits über einen längeren Zeitraum besteht. Das Kreditrisiko wird wesentlich höher eingestuft, was zu geringeren Darlehenssummen und zu höheren Zinsen führt.
Auf der Suche nach einer seriösen Immobilienfinanzierung für Selbständige zahlt sich Beharrlichkeit aus. Insbesondere bei regionalen Banken oder Vermittlungsgesellschaften, welche mit mehreren Kreditgebern zusammen arbeiten, ist die Chance groß.
Eine flexible Finanzierung ist hierbei von wichtiger Bedeutung. Dies bedeutet, dass die Anfangstilgung so gering wie möglich sein sollte. Die monatlichen Raten müssen auch in einer ungünstigen Geschäftszeit bezahlbar bleiben. Flexibilität bedeutet aber auch, dass Selbständigen das Recht auf Sondertilgung eingeräumt wird. Somit haben sie die Möglichkeit bei einer guten Geschäftsentwicklung das Darlehen extra zu tilgen. Hierbei ist zu beachten, dass ausreichend Sondertilgungsvarianten angeboten werden. Einige Banken bieten ohne Zinsaufschlag bis zu fünf Prozent, vereinzelt aber auch bis zu zehn Prozent Sondertilgung auf die Kreditsumme.
Auch steuerliche Aspekte können in der Immobilienfinanzierung für Selbständige genutzt werden. Wenn Selbständige und Freiberufler in der erworbenen Immobilie leben und arbeiten möchten, sollte das vorhandene Eigenkapital für den privaten Wohnbereich verwendet werden. Die Fremdfinanzierung mittels Darlehen sollte für Büro-, Praxis-oder Gewerberäume in Anspruch genommen werden. Die Zinsen für die beruflich genutzten Räumlichkeiten können steuerlich geltend gemacht werden. Hierbei ist aber zu bedenken, dass die Immobilienaufteilung und die separate Immobilienfinanzierung plausibel und nachvollziehbar sein müssen. Vor dem Abschluss von Verträgen sollten sich Selbständige ausführlich beraten lassen. Ein Anwalt für Steuerrecht oder ein Steuerberater kann wichtige Informationen zu den steuerlichen Vorteilen erteilen.
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